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相信很多买了寿险的朋友们在了解了信托的好处后，都会为自己的人手保单添加一份信托计划。

在一份信托中往往会涉及到4个角色，设立人、受托人、受益人和见证人。今天这篇文章我们就来讨论一下受托人（Trustee）的职责和权力。

设立人以及受托人需要仔细阅读信托文件并且在律师或者金融顾问的指导下填写信托表格，以确保设立人和受托人都能够完全理解信托的效力以及受托人的权利和责任。受托人在履行其职责时，需要像管理自己的资产一样审慎地管理设立人的信托资产。

01 受托人的责任

• 信托基金的投资义务

信托财产被称为“信托基金”。受托人负责确保信托基金的投资和管理，直到资金分配，一般来说受托人为两至六人。如果信托中唯一的财产是一份保险单，在保险被赔付前都没有资金用于投资和分配。在保单被赔付后，赔偿金可以用于信托基金的投资，直到适当的时候分配给受益人。

• 公正行事

如果受益人不止一个，受托人需要公平的对待每一位受益人，不能在影响任何受益人的前提下使某一位受益人获益。受托人必须在任何时候都以所有受益人的最佳利益行事。

• 接受适当建议

受托人在投资信托基金前，应听取专业意见。受托人可以请专业人士，如投资经理，代表他们投资基金，尽管如此受托人仍要对投资结果负责。

• 分配信托资产的义务

受托人应确保信托基金在适当的时间，按照信托契约(例如按契约)及在“信托期”结束前，转移给受益人。

• 妥善保管信托财产

受托人有责任确保信托基金的安全。

• 保管信托记录

受托人必须记录下他们所做的任何决定、所采取的行动、所听取的建议以及支付相关的费用。

• 不从信托中获利

受托人进行的管理信托的责任让他们不能从信托的管理中额外获利。所有通过信托获得的利益都需要归于受益人。

02 受托人如何行使权力

在现行的信托法律中，如果受托人想要对信托资产行使管理权，需要经过所有受托人的同意，这也就是为什么设立人在选择信托人时需要非常谨慎，来减少以后与托人之间的摩擦和冲突。

03 常见问题解答

• 可以在保单存续期间更换信托受托人吗？

信托的设立意味着，当满足设立人保险公司理赔的条件时，（在寿险中，投保人死亡或者得了12个月内会离世的不治之症），保险的赔偿金将和投保人没有任何关系。赔偿金将按照信托的要求，发放到相对应的受益人手中。

• 如果受托人A不想继续担任受托人了怎么办？

原则上设立人是可以将除自己以外的受托人从信托计划中剔除的，但是需要注意的是，如果原本的信托中只有设立人以及受托人A的话，那么在剔除A的受托责任后，设立人需要确保有新受托人添加到信托中，来确保信托中至少有两位受托人。

• 可以在保单存续期间更换信托受托人吗？

原则上设立人可以在保单存续期内更换信托受托人，只需要新的受托人符合成为受托人的条件。英格兰和威尔士地区，受托人需要年满18岁，具有完全行为能力和判断力，苏格兰地区要求受托人年满16岁。

• 在保单中加入信托计划需要通过律师认证吗？

您当然可以在律师的指导下填写您的信托表格，但是大部分保险公司提供的信托表格只要您按照要求填写，都具有法律效力。这就是为什么保险公司会建议您在填写信托表格时一定要经过自己金融顾问的指导。

• 保险公司需要见到填写完整的信托表格吗？

当保单生效前，您无需向保险公司提交任何信托表格。很多保险公司会要求您保单生效后，将填写完整的信托表格的原件寄送给保险公司存档。随着电子信托表格普及，您可以在保单提交之时，通过电子签名的方式提交您的电子信托表格。

由于每家保险公司对于信托设立的流程不一样，您需要和您的保险顾问了解清楚如何设立一份有效力的信托。

• 电子信托需要纸质签字吗？

不同于我们印象中的传统信托，基于人寿保险的信托并不一定需要通过纸质件来证明其有效性。但是设立人需要通过他们的顾问来声明和确认，他们确实设立了这样一份信托。

• 受托人可以是中国境内的亲友吗？

大部分保险公司不接受境外受益人，并且在提名受益人时，您需要提交受益人的全名（和有效证件上一致）以及在英国、海峡群岛（又称诺曼底群岛）、马恩岛或直布罗陀居住地址。

读完全文想必您会发现，信托的设置是很有技巧性的一件事情，您需要在专业的金融顾问的指导下来进行。如果您对于设立信托还有任何问题的话，欢迎添加欧盛泰德，获得一对一的保险咨询。