德国BaFin牌照申请具体流程与要求

德国BaFin牌照申请具体流程与要求

在德国，随着金融市场的不断发展，传统的银行、保险、证券等金融产品的区别正逐步消失，为了适应发展，德国于2002年把德意志联邦银行和保险监管、证券监管机构合并，成立统一监管组织———德国联邦金融监管局(BaFin)。

所以，与外汇相关的业务会与银行、保险、证券等金融行业全部一并到德国联邦金融监管局进行监管。德国联邦金融监管局(BaFin)集联邦银行监管局 (BAKred)、联邦保险监管局(BAV)、联邦证券监管局(BAWe)为一体，代表了完全整合的监管模式

德国联邦金融监管局由三个监管机构合并而成，分别是联邦银行监督办公室、联邦证券交易监督办公室以及联邦保险监督办公室。这也就意味着银行、信贷机构、保险公司、金融服务公司、经纪商以及证券交易所有了统一的国家监管。

德国BaFin对金融业的监管范围主要包括：

一. 对市场准入的审查。联邦金融监管局负责德国境内新成立机构的资格审查，包括最低资本金、高层人员资格审查等，并发放经营许可证。

对公司日常经营的检查。联邦金融监管局主要对公司自有资本、流动性及风险大的经营环节进行审查。根据审查结果，若公司有违规行为，联邦金融监管局可以直接对发现的违规行为依法进行处罚。

处罚的方式有以下几种：130

罚款；9370

提出起诉；6165

撤销董事会有责任的成员的任职资格；

吊销营业执照。

牌照申请流程：

1、BaFin牌照的金融业务方案设计；

2、准备与撰写申请材料；

3、向德国财政部递交BaFin牌照的申请；

4、申请过程中，负责回答由德国财政部提出的问题。

按照2016年12月BaFin的 提案，BaFin于2017年8月正式要求经纪商为他们的德国客户提供负余额保护，使得零售客户不能失去比他们的账户存款更多的资产。任何低于零余额的杠杆交易的损失不会由交易者承担，而是由经纪商承担。

虽然德国的外汇监管十分严苛，但近来来不少海外外汇平台通过获取塞浦路斯牌照进而通过欧盟金融工具市场法规(MiFID)进入德国市场，这样便可大大降低德国监管约束。

但经营外汇业务的经纪商或者投资公司一旦进入到德国开展业务，就会置于德国联邦金融监管局(BaFin)全方位的监管体系下。对经纪商的严密监控，对账户安全的引入，以及对差价合约交易限制是近年来德国联邦金融监管局(BaFin)关注的焦点。这些严苛的监管往往致使许多经纪商难以获得德国外汇客户。