FCA出手干预，保险公司杀熟时代即将结束？您的年保费涨幅如何

FCA调查发现，每位新客户的汽车保险年平均支出为£285，但五年后，同批客户的保费则上升到£370。在家庭险中，类似的情况也比较常见，每位新客户的建筑险和财物险年平均支出为£165，5年后客户的平均保费则上涨到了£287。

实际上，这种情况在英国保险行业十分常见。保险公司往往会在初期用较低的价格来吸引新客户，而同等条件下，在保险公司自动续保的客户，保费会变得越来越贵，这一现象被称为“忠诚性惩罚”。相关数据显示，在住房和汽车保险市场中，大约有1000万份保单的投保人是在同一家保险公司投保了5年或5年以上。

FCA表示，那些采用了“忠诚性惩罚”的保险公司，会设计一些复杂的操作流程，来“锁定“那些他们认为未来不会转向其他保方、并且愿意支付更多保费的客户。从去年9月起，FCA经过了多方调查，最终推出了对于车险、房屋险公司对老客户采取“忠诚性惩罚”的禁令，该禁令将从2022年1月1日起生效。

对于保险公司的老客户来说，这项禁令无疑是一件好事情，不过这对于新顾客来说，可能直接意味着第一年保费的明显增加。比价网站的专家瑞恩·富尔索普说，在禁令颁布之前，一些原本价格便宜的保险也可能开始上涨，保险公司需要在禁令颁布前就为公司寻找一个价格和成本之间的平衡点。

尽管有媒体预测禁令颁布之后，整体相关的保险价格都将下降，但投诉网站Resolver的研究显示，很多保险公司至今仍未调整“忠诚性惩罚”的策略，四分之三的受访者表示，在续保时他们的汽车、房子、旅行甚至宠物的保险费还有大幅上涨。

买保险之前还需要货比三家吗？

无论是否有禁令，在比较价格都是很重要的。虽然禁令实施后，保险公司将不会有明显的“忠诚性惩罚”，不过由于过往的理赔记录、保险成本上涨等原因，您可能还是会看到保费每年有一定涨幅，所以去市场上看看有没有更优惠的保费还是非常必要的。

不过，价格绝不仅仅是考量保险选择的唯一因素。车险和房屋保险中保障范围的覆盖程度，以及消费者对于该保险公司的满意程度，也应该是选择保险公司时重要的参考因素。

后疫情时代，房屋险保费也在上涨

英国保险协会说，房屋险价格上涨是由于在疫情期间很多投保人对自己的房屋进行了改造，比如翻修房屋，或者把附属建筑（比如阳光房或者车库）改成家庭办公室。Moneyfacts网站的瑞秋•斯普林加尔(Rachel Springall)表示，房屋的价值会因此而增加，这也意味着万一发生意外，保险公司需要支付更多的赔偿金来弥补房屋增加的价值，而更多的赔偿金，则意味着更高的保费。

某比价网站的数据显示，房屋保险的保费在过去几年中一直在上升。2018年初的平均溢价为£158，而在今年年初，这一数字上升到了£177，一些投保人将不得不为房屋保险支付更多的费用。

然而随着英国政府逐步解封，人们陆续回到办公室办公，待在家里的时间减少，投保人不会像疫情期间可以第一时间发现水管爆裂、屋顶漏水以及入室盗窃等问题。所以从解封开始，保险公司的理赔数量有了明显上升，而过去一年里的理赔金额恰恰就是影响第二年保单的价格的重要因素。

距离禁令实施仍有大约5个月的时间，它对保险行业的具体定价影响，让我们和您一起拭目以待。如果您现阶段，对自己的保单有疑惑，可以联系我们，我们将为您提供一次免费的现有保单评估服务。