离开英国后我的保单该何去何从？

在英国投保时，保险公司往往都会询问投保资格（Eligibility）的相关问题，这是针对移民到英国的居住申请人设置的投保门槛—如果申请人缺乏英国的生活记录（如就医记录或者信用记录），保险公司可能无法预估申请人的承保风险。

今天小编来和您聊一聊，在英国生活的华人，需要满足什么条件才可以投保；以及如果未来回到中国或者前往其他国家生活，保单还会不会有效等问题。

要满足什么条件才能在英国买保险？

大部分英国保险常见品种如私人医疗保险、人寿保险、重疾险和收入保障险等都会要求投保人在投保时为英国居民（UK resident）。政府官网上也确认，如果您在纳税年度在英国呆了183天或以上，则自动被认为英国居民。

目前，市面上的大部分寿险和重疾保险的提供方不向申请保险时为非英国居民，或计划在投保后的三个月内永久离开英国的客户提供保险。

这也就是为什么很多保险公司在您投保时，会询问您是否为英国居民，以及您未来的旅行计划或者居住计划。除此之外，保险公司往往还会进一步询问您的旅行计划或居住计划是临时的还是永久的，同时也将考虑投保人即将前往旅行或者生活国家是否存在特定风险。

不过个别保险公司会将申请人工作和身份的特殊性考虑在内，提供对应产品，如果申请人为皇家雇员，如英国武装部队成员、公务员、外交官或受雇于国际商船队，那么其申请可以根据实际情况被接受。

对于私人医疗保险，保方的要求往往会更严格，不仅会要求投保人不仅为英国居民，并且还需要在当地的GP注册满半年，便于在核保或者理赔时有医疗记录可以追溯。

一些房东险的提供方也会要求房东为英国居民，建议居住在中国但是在英国进行投资买房的房东们需要在投保时仔细阅读保险条款。

离开英国后现有保单还有效吗？

一年一买的私人医疗保险和家庭险是针对在英国就医以及在英国居住的投保人而设计的保险，如果您离境后不再返回英国，您可以选择申请终止此类保单。而像寿险、重疾此类保单则需要根据实际情况来决定是否继续保留保单。

查看未来居住地是否在保险公司的名单上

当您在英国投保了一份期限较长的寿险或重疾，但是又决定离开英国去其他国家发展时，需要及时告知您的保险公司。一般来说，保险公司出于风险的考虑，会根据投保人即将前往的国家来决定保单还是否生效。一般需要考虑投保人生活在其他地区可能面临的以下风险：

• 当地传染病或某些疾病

• 当地的医疗设施的便捷性

• 当地的武装冲突影响

• 当地的政治因素

• 当地不同的税收法规和法律要求要求。

保留英国账户用于支付保费和接收赔偿金

如果您生活的国家在保险公司名单上，保单继续有效的情况下，仍需要特别提醒您注意--需要保留一个英国的银行账户用于支付保费，如果不能按时交纳保费，保单则会因此失效。同时，大部分保险公司在进行赔付时，都只能将赔付金支付到英国境内的银行账户中。

除了银行账户，离境后，投保人在理赔时也需要找当地的权威机构出具有效的死亡证明或者重疾诊断证明，并配上英文翻译件（如果当地语言非英语）发送至保险公司的理赔部门。所以在境外提出理赔时，保险公司处理的时间和流程耗时会长一些。

为什么需要在英国买保险?

看来作为在英国生活的“外国人”，我们在投保时还面临着一些投保“门槛”，那么我们是否还有必要在英国购买保险呢？在这里我们建议您从以下几个角度来考虑这个问题。

根据生活环境的变化来调整自己的保险方案

很多搬来英国生活工作的小伙伴其实在国内都已经给自己配置了一定的保险，但是随着我们生活环境的变化，人生阶段的改变以及自身财务状况的不同，我们都应该因地制宜的去不断完善自己的保险。比如根据英国的NHS看病等待时间长考虑购买私人医疗保险，如果在英国购买了房产也可以考虑购买家庭险，如果在组成了家庭则可以考虑寿险和重疾。

英国保险产品灵活

寿险、重疾和私人医疗保险是英国非常常见的保险种类，除了国内那种保额固定不变的寿险和重疾之外，在英国购买寿险和重疾时，可以选择保额跟着物价水平上涨而增加的上升型寿险、重疾险，也可以选择保额随着贷款越还越少的寿险和重疾险。购买私人医疗保险时除了可以选择保险公司提供的线上问诊服务，还可以在其中加入心理咨询、康复理疗、旅游险、牙科眼科等附加险。

这些保障实际上从侧面反映了英国文化和国内的不同，我们需要根据生活环境的变化来重新思考我们需要购买的保险。

英国保险市场成熟监管严格

除了灵活丰富的保险产品外，英国金融行业的监管和保险制度的悠久历史也让人印象深刻。

英国被很多人认为是现代保险的发源地，目前英国拥有欧洲第一、世界第四大保险市场。除了保险历史悠久以外，英国保险业的监管也很成熟。现在有英国审慎监管局(Prudential Regulation Authority )和金融行为监管局(Financial Conduct Authority)两个机构负责英国保险业的监管，来保障英国金融市场能够合规、稳健的运行。

合理投保除了一年一买的私人医疗保险以及家庭险、房东险以外，寿险重疾的投保期限往往都长达10-40年，这就需要我们在投保之初就结合我们家庭的现有情况以及未来的家庭规划，来计划好保险方案。同时在投保时需要咨询阅读保险公司的具体条款来确认我们的情况是否满足保方投保要求。

如果您对于如何在英国为自己和家庭规划保险计划，欢迎您扫描下方的二维码与我们的保险顾问联系，获得免费的一对一保险咨询。

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