新加坡SPI支付牌照

新加坡成为少数几个对数字货币业务有明确监管的国家。这一全新的法案下：所有数字货币交易所、钱包以及OTC平台都属于支付型代币（包括BTC、ETH等）相关服务商，必须满足相关反洗钱规定，并申请相应牌照以合规化运营。

申请门槛与要求

最新《指南》明确规定了支付牌照申请的具体要求，以下为大家总结一下“支付机构牌照”（SPI 以及 MPI）的申请门槛与要求。

公司主体与管理人员结构需满足条件

- 公司主体：申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支

欲了解新加坡公司注册，请查看往期文章：新加坡公司架构与注册攻略 2019

- 公司管理结构需要满足以下任意条件：

至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民

至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者，且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民

人员适当原则（Fit and Proper）

申请人必须确认其董事，首席执行官，股东和雇员，以及申请人本身，符合《“适当”标准准则》。申请公司／集团不应有金融犯罪记录，以及不良声誉。

公司核心人员需有足够行业经验

- 行业经验：申请公司的执行董事以及 CEO 需要在支付服务行业或金融服务行业相关领域具有足够的运营经验

- 学历与资质：核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素

本地永久商业办公室

申请人必须有一个永久的营业地点或注册办事处（可为长期租用）。办公室必须封闭、独立、私密，以安全保存所有重要帐簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命，以实时解决客户的任何疑问或投诉

基础资本金要求：

“标准支付机构牌照”：10 万新币

“大型支付机构牌照”：25 万新币

* 考虑到其经营规模和范围以及潜在的损益，申请人在此基本资本要求之外，必须确保足够的资本缓冲。

需向 MAS 缴纳担保金

在开始营业之前，支付机构牌照申请人需要向 MAS 缴纳保证金：

- 如果申请者的任意一个支付业务在每个月平均交易量 < 6 百万新币：缴纳担保金 10 万新币

- 其他情况：缴纳担保金 20 万新币

合规安排

需要设立独立的合规部门与人员，或从控股公司或关联实体处获取合规支持

技术风控、内部审计团队、年度外部审计保证信／责任书

除以上条件之外，MAS 还将综合考量申请者的：关联公司财务情况、潜在合规风险、公共利益等多种因素。