收入保障险，寿险和房东险：保险组合怎么配置

收入保障险、寿险和房东险是很常见的保险产品，其搭配组合可以给投保人带来三重保障。今天，老董为您带来保险案例分享，快来看看我们是如何给出保险产品选择建议的吧！

01 背景介绍

李女士是全职太太，家中的主要劳动力是从事装修工作的老公张先生，有三个未成年的孩子需要照顾，一旦家中主要劳动力发生意外，对于李女士以及三个孩子的生活来说，影响会非常的大。

李女士希望保险能够在张先生受伤时提供保障，保证家庭的正常生活质量，同时还希望有一份保险能够保障张先生在发生意外时，会有一笔赔偿金能够一次性偿还房贷。

李女士近期还投资了一套伦敦北四区的3居室联排别墅，并且打算将其出租。贷方要求李女士购买房屋建筑险，并将银行的名字写到利益相关方一栏。

李女士了解到，现有租客家庭发生变故，担心其未来租客会无法按时交纳房租，造成自己现金流受到影响。

02 收入保障险方案

考虑到李女士丈夫从事行业的特殊性以及其作为家庭经济支柱的重要性，收入保障险（Income protection）符合她的需求。

收入保障险是为投保人的定期收入提供保障的一种保险。如果投保人因疾病，意外受伤或失业而失去工作能力，并导致没有收入，保险公司则会在合同约定的期限内每月为其支付一定的费用作为收入，直到合同期满或投保人康复后回到工作岗位。

收入保障险主要保障以下方面：

• 意外受伤保障 Accidents：比如在交通事故中重伤无法工作，失去短期收入。

• 重病保障 Sickness：比如被诊断出得了疾病，在短期内无法工作。

• 失业保障 Unemployment：比如被公司裁员失去了工作（不包含自愿辞职）。

在以上保障内容中，李女士和家人最在意的就是因为张先生受伤而导致无法工作以保障生活，经过计算，李女士的家庭每月最少需要1500镑来维持生活开支。与此同时，她希望能够在老公受伤之后4周内获得保险公司的补偿，保障上限为一年。针对需求，我们提出了以下的方案：

03 寿险方案

根据李女士提供的贷款信息以及其丈夫的具体情况，我们设计了如下针对出租房贷款的寿险方案。同时在保险中加入了信托计划，这样意外发生时，保险公司的赔偿金将不会被划入投保人的遗产。

不同的保险公司产品设置有差异，价格范围在每月18.91-28.59英镑，在进一步向李女士解释产品的差别后，最终她选择了表格中的方案——此产品既可以免费提供在线医生问诊服务,又可以报销最高1万英镑的丧葬费用，并提供儿童丧亲心理疏导。

04 房东险方案

针对李女士的出租房，有如下房东险可供她选择：

1. 建筑险

保障当房屋因为遭受火灾、洪水、地震、塌方等原因而需要重建或者重修时而产生的费用，贷方要求李女士购买该出租房时必须购买建筑险。

2. 租金保障险

当租客因为自身原因而拖欠房租时，保险公司会对房东的租金损失进行理赔。在李女士的情况里，其每月租金收入约1800英镑，我们为她挑选的保险公司每月租金保障上限为2500镑，可以持续提供6个月的租金保障。

3. 法律保障险

当房东因租赁协议、押金或者其他事务和租客产生法律纠纷需要进入法律程序时，产生的部分或者全部法律费用将由保险公司承担。在李女士的情况里，如果购买了法律保障险，她可以通过相关合作方经合法手段合理驱赶租客。经过充分的沟通，李女士最终确定了购买房东险当中的建筑险、租金保障险以及法律险。

在我们的帮助下，李女士为自己家庭选择了合适的保险产品，满足了家庭的保险需求，同时每月保费也在自己的预算范围内。手机前的您是否也和李女士有同样的保险问题需要解决呢？赶快私信老董获得一对一的免费保险咨询吧。