全球反洗钱政策改革海外企业用户如何解决收款问题

全球反洗钱政策改革海外企业用户如何解决收款问题

无论是2012年，欧美多个国家的130金融9370监管机6165构纷纷加强对反洗钱案的查处行为，还是2014年世界经合组织（OECD）推行CRS全球涉税信息交换机制等不断趋严的政策，都在释放着同一个信号——全球金融合规化更趋严格。在此大环境下，不少跨境电商卖家、外贸商都纷纷表示，申请离岸账户的审核变得越发严格……2021年1月，美国国会通过了《2020年反洗钱法案》。作为2021财政年度《国防授权法案》的一部分，《2020年反洗钱法案》对银行和其他金融机构、特定公司以及美国的监管机构提出了更加广泛的反洗钱和反恐怖融资义务。

　　众所周知，美国反洗钱和反恐怖融资框架的基石是《货币和外国交易报告法》（1970年），通常也被称为《银行保密法》（Bank Secrecy Act，简称BSA）。BSA及其配套的实施法规规定了特定行业的客户尽职调查、记录保存、可疑活动报告和内部控制要求。2001年美国颁布了《拦截和阻止恐怖主义法》，又称《爱国者法案》，强化和完善了BSA已有的框架。《爱国者法案》要求金融机构加强客户识别程序、禁止金融机构与外国空壳银行开展业务、要求金融机构具有尽职调查程序，并且在某些情况下还要求对外国代理行和私人银行的账户执行强化尽职调查程序、改善金融机构和政府之间的信息共享等。

《2020年反洗钱法案》响应了私营部门和公共部门长期以来针对反洗钱和反恐怖融资框架的关切，包括提高公司透明度和杜绝匿名空壳公司的使用、增加信息共享、提高反洗钱和反恐怖融资体系的有效性以及加强美国财政部所属机构金融犯罪执法网络（Financial Crime Enforcement Network，FinCEN）作为该国的主要BSA反洗钱和反恐怖融资管理机构等。《2020年反洗钱法案》对反洗钱和反恐怖融资提出了许多新的要求，是自2001年颁布《爱国者法案》以来对反洗钱和反恐怖融资制度最为显著的一次调整，也是美国多年来为改革BSA制度所做努力的集中体现。

近两年来，中国香港各大银行逐步收紧对内地客户在香港银行的开户政策。此外，监管层也在逐渐加码，加强对离岸账户的监管，并对已经已存量账户进行审查，预计未来在香港开户的管控将更加严格。

第一，全球经济形势复杂多变，境内外反洗钱形势面临着新的挑战。特别是今年，香港将接受国际反洗钱评估，包括银行在内的各界都高度重视。

第二，2017年1月1日起，中国内地和中国香港正式开始执行共同税务汇报系统CRS框架下的新户开户程序，并于2018年与其他国家和地区进行第一次信息交换，国际税务合作进一步加强。

第三，在中美贸易战和美联储加息的双重背景下，香港作为人民币离岸交易中心成为资本外流的首选地。

香港绝大多数银行提高开户门槛

因为以上种种原因，银行纷纷成立监管部门，对银行业务进行风险把控，但这也增加了银行的人力成本，而且银行也处于矛盾的状态，一方面希望规避风险，同时也面临着业绩的压力。

银行衍生出新的业务模式，开户经审核（避险）+让客户买理财（业绩），让开户更难，香港银行以挑选优质客户为由，实则是看客户能为银行带来多少收益。

由于内地人的大量涌入，让多家香港银行收紧了政策，提高了门槛。自2016年以来，多家银行收紧了内地投资者对香港见证开户的资格，比如：

2016年11月开始，花旗银行把内地投资者开户门槛从1万港元提高到150万港元。

2017年2月开始，招商银行香港一卡通开户的资产门槛就从5万直升为500万。

甚至，一些银行的要求更加严格，还需要提供内地的税务编号和入境时海关给的那张入境小纸条。

另外，由于不少非香港居民客户在开户后存入款项用来购买港股和保险，银行担心此类户口的非正常资金出入，此类账户将作为重点监管对象