HTB接棒项目？Deposit Unlock 计划是什么？

英国Help to Buy Equity贷款计划将于明年三月结束，同样最低只需5%首付额的Deposit Unlock(存款解锁计划)开始吸引买家眼球，也被不少人认为是Help to Buy的“接棒项目”。

Deposit Unlock计划到底是什么？怎么申请Deposit Unlock计划？它和Help to Buy有哪些区别？来和欧泰小助手一起了解一下吧！

Deposit Unlock计划由代表Home Builders Federation (英国建筑商联合会)与Gallagher Re (再保险公司) 共同制定，2021年11月发布，以帮助没有大笔首付款的买家购房，同时减少Help to Buy贷款计划的关闭对房产行业的影响。

通过新的Deposit Unlock计划，首套房买家或换房者只需5%的存款就可以购买英格兰，威尔士和苏格兰的新建房产。

但是，您只能从参与 Deposit Unlock 计划的房屋建筑商处购买房屋，并使用参与计划的贷款机构Newcastle Building Society和Nationwide提供的抵押贷款。

• 首套房买家或换房者

• 拥有至少5%的首付额

• 购买符合条件的新建房屋

• 不适用于出租房

• 不适用于已使用 Help to buy 贷款计划的购房者

由于Deposit Unlock计划还是一个非常新的项目，目前仅有两家贷方参与该项目的按揭贷款，分别是Newcastle Building Society和Nationwide。

纽卡斯尔建筑协会在2021年11月宣布提供Deposit Unlock计划的贷款，是首家参与该项目的贷方。最初的项目试点位于英格兰东北部，对33万英镑以内的房产提供按揭贷款。此后，纽卡斯尔建筑协会将符合该项目的房产价值提高到最高60万英镑。

纽卡斯尔建筑协会对应的贷款利率目前是2年固定利率2.79%，5年固定利率3.19%，都是95%的贷款比例。这两种抵押贷款都没有产品费（arrangement fee），并且50万英镑以下的房产，不收取产品费。客户还有机会获得500英镑的现金返还。但值得强调的是，自住房产的贷款额度是根据申请人的年收入倍数来计算的，具体您能够取得的贷款额度，欢迎联系我们具体咨询。

另一个为该计划提供抵押贷款的贷方是Nationwide，但其仅接受通过贷款经纪人申请的买家，您可获得最高75万英镑的贷款额。

Nationwide现有的自住房贷款比例为90%-95%的产品，是可以适用于Deposit Unlock项目的。现阶段针对换房者，95%的贷款比例，2年固定利率为2.67%， 5年固定利率为3.19%。所有购房者均可享受免费房屋评估。而对于首套房购房者，利率稍有不同，95%的贷款比例，2年固定利率为2.79%，5年固定利率为3.19%。

是的，目前已经可以申请Deposit Unlock计划。

Help to Buy Equity Loan贷款计划和Deposit Unlock计划都允许您用5%的首付额购买新建房屋。然而，也存在一些主要区别：

1. Help to Buy Equity Loan是由政府发起的，而Deposit Unlock计划则是Home Builders Federation (英国建筑商联合会)与Gallagher Re (再保险公司) 共同发布的。据悉，英格兰和威尔士80%的新房开发商，都是该联合会成员。

   
   

2. 在 Help to Buy Equity Loan中，政府向您提供最高达房产价值20%的贷款（如果是在伦敦，最高达房产价值的40%），剩下的部分，您将进行抵押贷款。然而，对于Deposit Unlock，您将从一开始就承担95%的抵押贷款月供。

   
   

3. Help to Buy Equity Loan对每个地区可购买的最高房产价值有限制，例如伦敦为60万英镑。而只要您的收入倍数可以达到贷款额，Deposit Unlock可用于购买贷款金额高达75万英镑的别墅或公寓。

   
   

4. Help to Buy Equity Loan贷款在头五年内是免息的，但在这之后，您需要开始支付利息。

   
   

5. 如果您使用Help to Buy Equity Loan，并且在偿还完政府贷款之前出售房屋，您需要按照市价或是销售价格中较高价格的百分比来进行还款，您也需要承担房屋评估的费用。

   
   

6. Help to Buy Equity Loan曾经对首套房买家及换房者都使用，但从2021年4月起，Help to Buy计划只对首次购房者开放。不同的是，换房者也可以申请Deposit Unlock。

   
   

7. 现阶段Help to Buy Equity Loan可选择的贷方比较多，而Deposit Unlock仅有两家贷方可以选择。

   
   

Deposit Unlock计划的主要好处是，除了Help to Buy以外，它也能为首次购房者，以及换房者提供95%的新建房产抵押贷款。

当政府支持的Help to buy Equity Loan在2023年3月结束后，我们预计将有更多客户对Deposit Unlock将感兴趣。

Deposit Unlock计划也有一些限制，包括：

• 它不适合于出租房；

• Nationwide不会向自雇者提供Deposit Unlock计划贷款。纽卡斯尔建筑协会表示会考虑自雇者的申请，但"不会考虑任何在Covid期间已停业或接受政府资助的企业"；

• 您无法使用该计划购买单间公寓或一居室公寓。