被误解的英国寿险 每月平均花费，购买区域差异解读

• 未配置保险让收入不稳定的家庭更难以承担意外；

• 英国人的保险购买有明显地域差异；

• 英国平均家庭寿险的月支出约为44英镑。

从事多年保险业务的D顾问表示，越来越能感受到在英中国同胞的保险意识在增强。那么相比之下英国人的保险意识如何呢？我们可以如何配置保险呢？今天就让我们随着小编一起，走进英国的寿险。

根据Money Supermarket的调查，三分之一的英国家庭未配置过寿险。

数据显示，相较于收入稳定的家庭，没有配置保险会让一些本来就收入不稳定的家庭更加难以承担意外。

来自英国知名比价网站的Neal Cross表示，如果一个家庭有房贷，或每月需固定支付房租，同时家里还有未成年的子女，那父母就非常有必要配置一份寿险：防止当意外发生的时候，无法像以往一样支付房贷以及水电煤气账单。有了寿险的保障，也可让他们的生活更加安心。

目前英国有自住房并且需要养育未成年子女的家庭，平均住房贷款金额为£13.3万，平均房贷月还款额为£666。但是却有三分之一有贷款，且有未成年子女的家庭，因为种种原因没有购买寿险。大部分的人都误以为保险肯定很贵，实际上很多寿险低至￡4.74每月，大多数家庭都可以承担。

下图显示了英国各个地区没有购买寿险家庭的比例。可以看出，在东部地区，有44%的人没有任何保险，这个比例是北爱尔兰的两倍。Money Supermarket表示，31-40岁的人们最有可能买保险，而61岁及以上的人们较少考虑购买保险。

每个区域的平均保险费用也不相同，有些地区的保费是其他地区的三倍。Money Supermarket数据显示，全英每个家庭平均月支付￡44.10购买保险。 然而伦敦居民往往支付更高的保费，每月近￡70，而英格兰东北部（￡30.7）和约克郡（￡24.6）的居民缴纳的保费最低。

寿险以投保人的生命为标，如果投保人意外离世，人寿保险可以支付一笔钱给其受益人。这笔钱可以用来减轻投保人离世后对于家庭经济的影响，比如用这笔钱偿还贷款。 寿险的类型和保费各不相同，和投保金额、年限、投保人年龄以及健康状况息息相关，这里您需要专业的保险经纪人帮您规划。

寿险一般分为以下三种类型：

1）定期保险：您可选择您想要投保的金额和投保期限。如果投保人在期限内身故，保险公司会赔付约定的金额。如果投保人在期限外身故，将无法获赔，同时人寿保险一般也不会有任何投资回报。

定期保险主要有三种类型：水平型保险、递减型保险和递增型保险。

水平型保险意味着投保金额不会随着时间的推移而变化，递减型保险的保额则会随着时间的递增而有规律的减少，递增型的保险的保额则会随着时间的递增而增加。

2）终身寿险: 顾名思义，这种保单是终身投保。终身寿险会在投保人身故的时候支付，所以它们往往比定期保单更贵。

3）家庭收入保障:这种保险理赔时会每月向投保人的家庭支付一笔固定的钱，直到合同结束。 

不管您的家庭是否有一些大额贷款，如果您是主要经济来源，并且有在经济上需要依赖您的孩子或者全职太太，那您可考虑购买一份寿险。

在您考虑需要购买多少金额的保险时，您需要考虑各个方面的因素，比如，如果家里有未成年的孩子，那么在未来他们需要多少养育费用，以及家庭需要多少钱来支付水电煤气账单。

一般来说，您可以从银行、比价网站或者专业保险公司，甚至可以从高街的超市里购买人寿保险。但是一个专业的保险顾问能帮助您解读保险条例，配置最适合您的家人的险种。例如，有些保险刚开始交保费的时候保费便宜是因为它的保费是逐年递增的，保险公司往往用前几年的低价先吸引客户。

如何设计保险方案是一个学问，您需要和保险经纪人就自己的具体情况进行深入的沟通，保险经纪人会为您设计一份适合您的投保方案。